כמה זה עולה לנו | כל הפרטים על השינוי במחירי הביטוח לרכב

מבדיקה שנערכה במחלקת המחקר והאנליזה ב-Wobi, עולה כי על אף המלחמה מחירי פוליסות ביטוח הרכב ממשיכים לטפס כאשר בתוך שנתיים בלבד היקף העלייה הכפיל את עצמו. בהשוואה לחודש דצמבר אשתקד, חברות הביטוח העלו את מחירי הפוליסות בשיעור של כ- 20% בממוצע, כאשר העלייה בביטוח המקיף עלתה ב- 23% בממוצע וביטוח החובה לרכב עלה ב- 11% בממוצע. בתוך כך, בהשוואה לחודש דצמבר 2021 עולה כי מחירי ביטוח הרכב זינקו ב-56% בממוצע.

קטגורית הרכבים החשמליים: בניתוח נתוני פוליסות הרכבים החשמליים, משתקפת עליית מחיר של עשרות אחוזים בהשוואה לדצמבר אשתקד (2022), עלייה של - 30% בממוצע. בקטגורית רכבים זו, חברות הביטוח עדיין נמצאות בתהליכי איסוף נתונים ומידע אקטוארי, הבנת עלויות חלקי החילוף, התיקונים וכלל המורכבויות שיש בתחזוקת רכבי הקטגוריה. בשל כך, הפערים בין ההצעות, בכיסויים ובתמחור הפוליסות, הינם משמעותיים יותר מקטגורית הרכבים שאינם חשמליים.

הגורמים העיקריים לעליית מחירי פוליסות ביטוח הרכב שנת 2023:

היקף גניבות הרכבים ההולך וגובר: בשנת 2023: בשלושת הרבעונים הראשונים של השנה הייתה עלייה של מאות אחוזים בהיקף גניבות הרכבים, ביחס לשנים קודמות. מכת הגניבות שהרשויות עדיין לא מצליחות לבלום את היקפה הביאה לעלייה חדה במחיר פוליסות ביטוח הרכב. בחודש אוקטובר השנה, בעקבות המלחמה, לראשונה מזה יותר משנה נבלמה המגמה אך כבר מאמצע חודש נובמבר מספר הגניבות חזר לעלות ויחד איתם, המחירים.

החמרה בדרישות המיגון: כחלק מניסיון החברות להפחית סיכונים, הן מחמירות את דרישות המיגון. כך למשל, בשנת 2022- 8% מהמבוטחים נדרשו במיגון רכבם כאשר השנה ועל פי הנתונים-16% מהמבוטחים נדרשים בכך. התקנת מכשירי איתור נעשית באופן חד פעמי והעלות שלה נעה בין 700₪ ל–4,500₪, בנוסף לתשלום השנתי שהעלות שלו נעה בטווח של 360₪ - 960₪ (בנוסף לעלות פוליסת הביטוח).

הדוחות הכספיים של חברות הביטוח: חברות הביטוח פרסמו את תוצאות 9 החודשים הראשונים של שנת 2023. הדוחות הציגו צמצום בהיקף ההפסדים שהגיעו השנה ל -1.1 מיליארד₪, ירדו להפסדים של 181 מיליון ₪. העלאת מחירי פוליסות הביטוח תרמה לחברות הביטוח למזער את הנזקים הכספיים בענף ביטוחי הרכב אך כאמור, כל עוד תימשך מגמת ההפסדים המחירים צפויים להמשיך לעלות.

התייקרות חלקי החילוף ועלות טיפולי הרכב הכוללת: מחסור במלאי חלקי חילוף זמין בישראל שהחל בשנת 2022 נמשך עד עתה, הביא לעליה משמעותית במחירי חלקי החילוף ובעלות תיקוני הרכב.

גורם סיכון נוסף שעשוי להביא להתייקרות נוספת של פוליסות ביטוח הרכב וכבר בתקופה הקרובה הוא משבר החות'ים בים האדום: עלות החלפים והרכבים החדשים צפויים להתייקר עוד יותר עקב התקפות החות'ים על ספינות ההובלה שעוברות בים האדום. המשבר הביא לעליית מחירי שינוע הסחורות לישראל ולפרמיית הסיכון של החברות, אלו עתידים להתגלגל ישירות לכיס הצרכנים. בנוסף, במידה ומחירי הרכב יעלו כתוצאה מהמשבר תעריפי הביטוח יתייקרו באופן אוטומטי, שכן תעריפי הביטוח נקבעים בהתאם לעלות הרכב.

המגמה שעלתה כבולטת ביותר בענף ביטוחי הרכב - שנת 2023: השנה בלטה במיוחד השונות הגדולה בין הצעות חברות הביטוח. אם בעבר מחירי הביטוח היו זהים יחסית והפערים היו קטנים עד כדי לא מורגשים, כיום, זה לא המצב. עפ"י הנתונים, חברות הביטוח מתעדפות פרופילים מסוימים כמבוטחים האידיאליים עבורן, כל אחת על פי אבחנתה ושיקול דעתה. במצב דברים זה, ההצעות שונות והפערים ביניהן משמעותיים. הן במחיר, הן בדרישות המיגון והן בכיסויים בפועל.

מתוך הנתונים:
דגם הרכב מאזדה 2: מחיר ביטוח הרכב התייקר השנה ב- 29.8% | בשנתיים התייקר ב-55.3%
דגם הרכב סקודה אוקטביה: מחיר ביטוח הרכב התייקר השנה ב- 26.7%| בשנתיים התייקר ב-44.8%
דגם הרכב מיצובישי אאוטלנדר: מחיר ביטוח הרכב התייקר השנה ב- | 29.8% בשנתיים התייקר ב-66.2%
דגם הרכב קיה ספורטאג': מחיר ביטוח הרכב התייקר השנה ב- 23.7%| בשנתיים התייקר ב-49.3%

נדב שרייבמן, מנהל מחלקת מחקר ואנליזה ב-Wobi: "בסיכום שנה מאתגרת לענף, שהתאפיינה בעיקר בתנודות ובעליית מחירים כמעט רציפה, גם בחודש דצמבר עלו מחירי הפוליסות. בתוך כך, חברות הביטוח מגיבות בהחמרת דרישות מיגון הרכבים ובבחינת פרופיל המבוטחים.ות. חשוב להדגיש שללא התקנת מכשירי המיגון מחיר הביטוח יהיה יקר יותר. בהינתן נסיבות אלו, מומלץ לבעלי ובעלות הרכבים בישראל להימנע מחידוש הביטוח באופן אוטומטי, לבחון מספר הצעות ולהשוות בין שלושה גורמים מרכזיים: תנאי הפוליסה, דרישות המיגון ועלות ביטוח הרכב. בימים אלו השוואה נכונה עשויה לחסוך לבעלי.ות הרכבים בישראל עד אלפי שקלים בכל שנה".