הלוואות לעסקים קטנים לאחר תקופת הקורונה

מאז ראשית תקופת הקורונה הפעילות הכלכלית נפגעה ברוב הענפים, וכמיליון עובדים נאלצו לצאת לחופשה ללא תשלום וחלקם פוטרו מעבודתם. משבר הקורונה פגע בעיקר במאות אלפי העצמאים, עסקים רבים נסגרו בגלל המשבר ורוב העסקים הקטנים סבלו מירידה דרסטית בהכנסות שלהם. בתקופת הקורונה המדינה סייעה למי שאיבד את הכנסתו באמצעות מענקים או דמי אבטלה, אך עצמאים רבים עדיין נמצאים בקשיים כלכליים לכן כדאי לדעת כי יש אפשרות לקבל הלוואה לעסק קטן דרך קרן ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה.

סוגי הלוואות לעסקים קטנים דרך קרן ההלוואות בערבות המדינה

קרן ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה מציעה את ההלוואות הבאות לעסקים קטנים:

• הלוואה להקמת עסק חדש – הלוואה עד 500,000 ₪ לתקופה של עד 5 שנים, עם פיקדון של עד 10% מסכום ההלוואה עד 300,000 ₪ ו-25% פיקדון ליתרת הסכום.
• הלוואה להשקעה בעסק קיים – הלוואה עד 500,000 ₪ או עד 8% מהמחזור השנתי בשנה החולפת – הגבוה מביניהם, לתקופה של עד 5 שנים, עם פיקדון בגובה עד 25% מסכום ההלוואה. 
• הלוואה למימון פערי תזרים - הלוואה עד 500,000 ₪ או 8% מהמחזור השנתי בשנה החולפת – הגבוה מביניהם, לתקופה מקסימלית של עד 5 שנים, עם פיקדון עד 25% מגובה ההלוואה. 
• הלוואה משולבת להשקעה בעסק ולגישור על פערי תזרים – מסלול ייעודי להלוואה משולבת לצורך גישור על פערי תזרים ולהשקעה בעסק, גובה ההלוואה עד 500,000 ₪ או 8% מהמחזור השנתי – הגבוה מביניהם, לתקופה של עד 5 שנים.

בעקבות משבר הקורונה המדינה החליטה על מספר הקלות לעסקים קטנים הזקוקים להלוואה מהקרן. ההקלות הן:

• פריסת תשלומי החזר ההלוואה לתקופה של עד 10 שנים.
• סכום ההלוואה עד 40% מהמחזור השנתי, ועד 20 מיליון ₪.
• פיקדון נדרש מבעל העסק עד 5%.
• תשלום הריבית בשנה הראשונה על ידי המדינה, ומהשנה השנייה ריבית ממוצעת של פריים + 1.5 אחוז.
• ללא עמלות ותשלומים נוספים לבנק או למדינה.
• אפשרות לגרייס לתקופה של 12 חודשים.

תנאי סף לקבלת הלוואות לעסקים קטנים 

• העסק רשום בישראל (עוסק פטור, עוסק מורשה, חברה בע"מ וכו').
• מחזור עסקים בשנה שקדמה להגשת בהקשת להלוואה עד 400 מיליון ₪.
• העסק הקטן נקלע לקשיים תזרימיים כתוצאה ממשבר הקורונה.
• העסק לא קיבל הלוואה קודמת להתמודדות עם התפשטות נגיף הקורונה.
• העסק יכול להציג ירידה של 40% ומעלה במחזור המכירות באחד מ-3 החודשים שקדמו למועד הגשת הבקשה, וביחס לתקופה המקבילה בשנה הקודמת, או להציג ירידה של 25% ומעלה במהלך אחד הרבעונים ביחס לתקופה המקבילה אשתקד.

איך ההלוואות מהקרן בערבות המדינה משפיעות על שוק ההלוואות?

המדינה נעזרה בקרן הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים ככלי מרכזי לסיוע לעסקים קטנים בתקופת הקורונה. הקרן מדווחת כי ניתנו הלוואות בהיקף של למעלה מ-20 מיליארד ₪ לעסקים שנקלעו לקשיי תזרים בעקבות המשבר, ולמרות שאחד התנאים שנקבעו הוא כי ההלוואה לא תשמש למיחזור הלוואות קיימות, בפועל רבים מהעסקים הקטנים השתמשו בהלוואה למטרה זו.

חשוב לזכור כי תנאי ההלוואה בערבות המדינה בתקופת המשבר הם ריבים פריים + 1.5%, כלומר ריבית נמוכה משמעותית מהריבית הממוצעת על הלוואות לעסקים דרך הבנקים וחברות למימון חוץ בנקאי. כיום, רוב העסקים הקטנים שלקחו את ההלוואה המשתלמת ונהנו מתשלום הריבית בשנה הראשונה על ידי המדינה מתחילים להחזיר תשלומים הכוללים ריבית, אך המשק חזר לפעילות כמעט מלאה לכן רוב העסקים מצליחים לעמוד בתשלומי ההחזר והם צפויים לקחת פחות הלוואות בתקופה הקרובה.

תהליך לקיחת הלוואה בעזרת חברות ייעוץ משכנתאות ופיננסים

מומלץ להיעזר בידע ובניסיון הרב של חברות ייעוץ משכנתאות ופיננסים כדי לקחת הלוואות לעסקים בתהליך הקמה לאחר תקופתה הקורונה. הליווי הצמוד מגביר משמעותית את הסיכוי לקבלת ההלוואה הנוחה, ומפחיתים סיכונים מאחר והחברה מאפיינת את צרכי העסק ומבצעת תכנון פיננסי, משווה תנאים באמצעות מכרז הלוואות ומסייעת לבעל העסק לקבל החלטה שקולה ונכונה.