הגיל השלישי – יש גם יתרונות ופתרונות

הגעתם לגיל השלישי ופתאום ההכנסה היא לא אותה הכנסה והיכולת להרוויח יותר לא תמיד אפשרית, ההוצאות לא בהכרח קטנות ובכל השינוי הכלכלי עדיין צריך לעזור לילדים.

אז זהו כדאי שתדעו שלגיל השלישי 60 + יש גם הטבות ופתרונות שאין לצעירים. אז איך תצליחו לעבור את גיל הפרישה בכבוד? ניסים בנישו מ'חברת להב דביר שירותים פיננסים' נותן לכם מספר פתרונות:

פתרון אשראי: על משכנתא הפוכה או משכנתא פנסיונית שמעתם? זהו פתרון פיננסי מעולה לגיוס אשראי, הגדלת תזרים חודשי או לכל מטרה אחרת כגון השקעה בנכס מניב. אם ברשותכם דירה ללא התחייבויות עבורה, אתם יכולים בתכנון נכון להפיק תועלת רבה ממנה. להלן מספר יתרונות של משכנתא הפוכה: תמיד אפשר לפרוע את ההלוואה ללא קנס.

אין צורך להחזיר בכל חודש. הדירה נשארת בבעלות שלכם, לאורך תקופת המשכנתא ודבר חשוב ביותר שאין צורך בביטוח חיים. כמובן שיש יתרונות נוספים שקצרה היריעה מלהכיל, מומלץ לקחת משכנתא הפוכה רק לאחר ייעוץ אצל יועץ משכנתאות ו/או יועץ פיננסי שיבדוק וינתח לכם את הנתונים כדי שתבינו את כל המשמעויות של מהלך שכזה.

- תיקון 190" – קיבוע זכויות" - הקלה במס על הפנסיה שלכם: הגעתם לגיל הזכאות - שהינו גיל הפרישה או הגיל שבו התחלתם לקבל קצבה מזכה לפי המאוחר, אז כדאי שתבדקו זכאותכם לפטור 9א' לפי פקודת מס הכנסה על הקצבה המזכה שלכם לאחר שתבצעו תהליך שנקרא "קיבוע זכויות".

מדובר בתהליך שיכול להביא לכם חיסכון במס שיכול להגיע לאלפי שקלים שנה. סכום הפטור, ניתן בכפוף למספר תנאים כגון: כמה פיצויים פטורים משכתם בעבר, האם ביצעתם היוון קצבה ועוד מספר תנאים. הכנסה פטורה מקסימלית מקצבה מזכה בשנת 2020 יכולה להגיע 8,510 * 52% = ₪ 4,425 עד את בדיקת הזכאות מומלץ לעשות עם יועץ מס שמומחה למיסוי פרישה ו/או יועץ פנסיוני.

פריסת פיצויים: במידה ובעת הפרישה יש לכם פיצויים / מענקי פרישה אשר חייבים במס, כדאי לבדוק אפשרות לפרוס אותם על פני מספר שנים בכפוף לשנות העבודה ובכך להפחית את המס המשולם על אותם פיצויים ומענקי פרישה. ביצוע פריסה מחייב הגשת דוחות שנתיים למס הכנסה לאורך כל תקופת הפריסה. מומלץ לבצע את הפריסה בליווי יועץ מס / רו"ח.